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理财规划有哪一些策略

2016年10月17日 所属栏目:投资资讯 来源:智操盘

"相信通过之前小编对线上配资的介绍,大家对线上配资的概念和线上配资的步骤一定都有所了解了。那今天我们介绍理财规划的策略。
 所谓的成功理财规划就是有计划、有步骤、持续地执行并且能够及时调整的优秀理财方案。
 在明确了客户的理财目标、理财偏好、财务情况等因素之后,您对客户个人或其家庭应该就能够形成一个整体性的评估。   

评估的内容主要包括:   
 

(1)客户个人或家庭风险承担能力的评估;
 

(2)预期理财结果的评估;
 

(3)理财期间长短的评估。
 在充分评估的基础上,根据理财的三性原则,即流动性、安全性和变现性,设定对客户最合适的理财策略,建立理财工具的合理组合。之后还要随时注意分析宏观经济以及市场行情的变化,随时修订理财策略组合。若遇到个人家庭状况有大的变动,可以按照原先考虑的步骤再重新来一次。
 根据您对客户所作的理财需求分析和理财行为偏好测试,在正确处理保障与理财的基础上,可以给出客户以下几种理财策略:   
 

(一)保本型理财策略
 该理财策略的目标是保本:一是保证本金不减少,二是理财所得资金可以抵御通货膨胀的压力,比较适合风险承受能力比较低的理财者,如上面所说的超级保守型和有点保守型家庭。主要理财工具是储蓄、国债和保障型险种。参考理财组合:储蓄和保险占70%,债券占20%,其他占10%。   
 

(二)稳定一增长型理财策略
 该理财策略的目标是在稳定收入的基础上寻求资本的增值,比较适合具备一定风险承受能力的理财者,如上述的理想型理财者。主要理财工具是分红保险、国债、基金、汇富贷。储蓄和保险占40%,债券占20%,基金和股票占20%,其他理财占20%。   
 

(三)高收益型理财策略
 该理财策略的目标是获取高收益,比较适合具备较高风险承受能力的理财者,如上述的冲动型理财者。主要理财工具有股票、基金、投资连接保险等,如有足够的资金还可以买房、炒外汇。参考理财组合:储蓄保险20%,债券和股票占60%,外汇、房地产等占20%。   无论是何种理财组合,每个家庭必须拥有保险计划,只不过不同的理财组合中保险所占的比例和类别有所不同而已。随着理财型产品的出现,保险已不仅仅具有保本安全的功能,它还兼有理财的功能,成为家庭实现资本增值的理想理财工具。"

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